A adoção generalizada dos métodos digitais de pagamento está a deixar para trás os idosos e os mais pobres, que não têm capacidade de se adaptar à tecnologia e que são excluídos de serviços que não aceitam dinheiro vivo.
Em todo o mundo, os cartões e as aplicações são a forma padrão de pagamento – mas em nenhum outro lugar a transição para longe do dinheiro vivo é mais óbvia do que na Suécia.
O Banco da Suécia refere que a quantidade de dinheiro em circulação no país diminuiu para metade desde 2007.
Parte deste facto deve-se a uma lei sueca única que dá prioridade à “liberdade contratual ” em detrimento de qualquer obrigação legal de aceitar dinheiro.
Ou seja, cabe às empresas – incluindo os bancos – decidir se aceitam ou não dinheiro. Os transportes públicos, as lojas e os serviços não aceitam normalmente dinheiro físico como forma de pagamento e não existem infraestruturas para o pagamento de contas ao balcão.
A transição para a ausência de numerário acelerou quando um grupo de bancos criou a aplicação de pagamento móvel Swish em 2012. Em 2017, a Suécia estava a utilizar menos dinheiro do que outros países europeus. Atualmente, mais de 80% da população tem uma conta Swish.
Para a maioria dos suecos, a economia sem dinheiro é rápida e cómoda. Desde que se tenha uma conta bancária e se possa aceder à tecnologia, provavelmente já se vive uma vida sem dinheiro. Mas para as poucas pessoas que ainda dependem do dinheiro, a vida está a tornar-se mais difícil.
Uma investigação recente mostra como isto afeta os grupos mais desfavorecidos da sociedade sem dinheiro da Suécia.
Os entrevistados vivem numa situação de dependência de numerário induzida pela pobreza, o que significa que dependem de pagamentos em numerário porque não têm conta bancária, não têm crédito ou não podem pagar a tecnologia digital.
Embora seja difícil medir o número de pessoas que dependem de dinheiro, as pessoas mais velhas, em particular, estão a lutar para pagar as contas digitalmente.
Algumas das pessoas entrevistadas são sem-abrigo ou têm problemas de saúde mental. Outras vivem com um rendimento muito baixo. Os obstáculos que enfrentam são de ordem prática e cultural. Sentem-se como delinquentes, desvalorizados e impedidos de participar em grande parte da vida quotidiana.
Depender de dinheiro na Suécia
Se o dinheiro físico é o único dinheiro que se tem ou o único dinheiro que se consegue gerir sem ajuda, estamos confinados a “bolhas de dinheiro”. O numerário funciona como uma moeda local, isolada do resto da economia.
Na bolha de dinheiro, é possível comprar bens de primeira necessidade e ir a cafés simples, mas não se pode pagar o estacionamento e não se pode pagar as contas sem ajuda. Os voluntários dos grupos comunitários locais dizem que passam a maior parte do tempo a fazer as operações bancárias das pessoas por elas.
Um refugiado ucraniano, que não pode ter uma conta bancária devido ao seu estatuto migratório, estava preocupado com uma conta da clínica local que não tinha meios técnicos para pagar.
Os sem-abrigo que dormem nos carros não podem utilizar os parquímetros sem dinheiro, pelo que surgiu um mercado ilícito onde as pessoas com smartphones e contas bancárias pagam o seu estacionamento a um custo adicional substancial. É caro ser digitalmente pobre.
Os entrevistados sentiram-se deixados para trás numa sociedade que não se preocupa com a sua capacidade de participar. Com um misto de vergonha, raiva e resignação, descreveram as humilhações quotidianas.
Uma mulher poupou para comprar uma prenda para o neto, mas na caixa registadora – com o neto na mão – disseram-lhe que não aceitavam o seu dinheiro. “Senti-me como uma ladra”, disse.
A transição da Suécia para o sistema sem dinheiro
Os suecos são conhecidos por serem adotantes precoces e acríticos da tecnologia – isto tornou-se parte da autoimagem do país. Em 2017, investigadores empresariais previram que o dinheiro vivo seria irrelevante na Suécia em março de 2023. Não foi bem assim, mas quase.
Nos últimos 150 anos, as inovações tecnológicas e o empreendedorismo fizeram com que o país passasse de uma situação de grande pobreza para uma das mais ricas da Europa.
O caso sueco é ainda mais especial devido ao papel omnipresente dos bancos nas infra-estruturas de pagamento e de identificação. Os bancos criaram a aplicação de pagamento Swish, amplamente utilizada, e também emitem a identificação eletrónica necessária para aceder aos serviços públicos, como a administração fiscal e os subsídios de doença, invalidez e desemprego.
Por conseguinte, se não for cliente de um banco, não pode aceder a estes serviços públicos.
Durante a pandemia, o receio de contaminação fez com que o manuseamento de dinheiro físico parecesse um perigo para a saúde. “Odeio dinheiro vivo. É sujo”, como disse um empresário sueco do setor da tecnologia.
A combinação de todos estes fatores conduziu a uma sociedade sueca moderna em que o dinheiro digital é bom e o dinheiro físico é associado ao crime e à sujidade. Para as pessoas que ainda dependem de pagamentos em numerário, este estigma aumenta a sensação de serem excluídas.
Na Suécia, como em muitos outros países, uma economia totalmente sem numerário parece inevitável nos próximos anos. Mas, como constatámos, as pessoas que dependem de dinheiro em numerário devido à pobreza ficam sem meios para se gerirem de forma independente ou mesmo para pagarem as suas contas.
Não se trata apenas de uma questão prática, mas também de uma questão emocional. Há um sentimento de solidão, de perda de comunidade e de ligação humana na economia digital. Como disse um dos entrevistados: “Não é apenas a falta de dinheiro. Sinto que os seres humanos desapareceram. Vivemos como robots; clique aqui, clique ali. A digitalização tornou as pessoas solitárias”.
ZAP // The Conversation
