O clientes milionários de Patrick Rush têm cinco hábitos em comum, que os ajudam a manter-se milionários: têm um plano financeiro (e mantêm-se fieis a esse plano), não tentam controlar o mercado, arranjam forma de pagar menos impostos, planeiam meticulosamente a reforma e… fazem caridade.
A maioria das pessoas ricas tem formas de fazer o seu dinheiro durar. E, após anos a aconselhar pessoas com um “património líquido elevado”, o consultor financeiro Patrick Rush diz que muitos dos seus clientes têm algumas caraterísticas em comum.
“A grande maioria dos nossos clientes são simples milionários da porta ao lado“, conta o consultor ao Business Insider.
“Não tinham grandes rendimentos — eram apenas aforradores muito disciplinados”, detalha o consultor.
Segundo Rush, grande parte dos seus clientes aplica o seu dinheiro em contas poupança ou de investimento, o que lhes permitiu frequentemente ter mais de um milhão de dólares em poupanças ao chegar à idade da reforma.
Nos seus anos de experiência a trabalhar com estes clientes, Patrick Rush diz que há cinco abordagens que vê habitualmente e que ajudam as pessoas ricas a fazer crescer o seu dinheiro ao longo do tempo.
Têm um plano financeiro e mantêm-no
As pessoas ricas que mantêm – e até constroem – a sua riqueza ao longo do tempo têm sempre um plano financeiro mais abrangente, diz Rush. Para muitos dos seus clientes milionários, um plano financeiro não se refere apenas à forma como vão gastar e poupar.
“É necessário conhecer todos os pormenores sobre o orçamento e as despesas de uma família, o tipo de seguro que possuem, o planeamento do seu património em termos de documentos legais e os seus objetivos para deixar um legado aos membros da família ou a organizações de caridade”, afirma.
Muitas vezes, o planeamento financeiro também considera impostos, benefícios do empregador e planos de investimento.
As pessoas ricas obtêm a ajuda certa para elaborar este plano e sabem quais os passos que têm de dar hoje para o cumprir.
Não se preocupam demasiado com investimentos
A maioria das pessoas ricas com quem Rush trabalha não passa o tempo a pensar em negociar ações, não estão a tentar cronometrar o mercado ou ganhar muito dinheiro com o próximo título em alta na bolsa. Em vez disso, Rush incentiva os clientes a ter uma visão de longo prazo do investimento.
“Não tentamos ser mais espertos que os mercados. Só queremos aproveitar o poder dos mercados para dar aos nossos investidores a maior probabilidade de sucesso”, explica. Muitas vezes, a simples compra de ações e a sua manutenção a longo prazo criam as melhores hipóteses de sucesso.
Para muitos dos clientes ricos de Rush, investir não é um processo ativo — é uma questão de paciência. “Sabemos que não vamos estar certos todos os anos, nem de três em três anos, nem mesmo de cinco em cinco anos. Mas sabemos que, ao longo do tempo, estamos a dar aos nossos clientes a maior probabilidade de sucesso.”
Planeiam cuidadosamente a reforma
Para muitas pessoas, reformar-se de um trabalho a tempo inteiro significa viver com um rendimento menor e fazer sacrifícios. Mas as pessoas ricas mantêm-se ricas na reforma com um planeamento cuidadoso.
Rush diz que os seus clientes muitas vezes planeiam obsessivamente a reforma. “Utilizamos a esperança de vida de 96 anos para os nossos clientes, porque sabemos que há cerca de 25% de hipóteses de um casal saudável de 65 anos, pelo menos um deles viver até aos 96 anos.”
Ao planearem meticulosamente, as pessoas ricas conseguem manter o mesmo nível de vida na reforma durante mais tempo. “No final do dia, a última coisa que queremos é que fique sem dinheiro.”
Encontram formas de reduzir os impostos
Com um planeamento cuidadoso, as pessoas ricas aprenderam a reduzir o que têm que pagar em impostos — quer no presente, quer após a reforma — e sabem como tirar partido de certos benefícios ou incentivos fiscais.
Embora os impostos possam ser uma coisa complicada de compreender, a redução dos impostos faz parte do seu plano financeiro global e é considerada em cada passo, desde o local onde investem até à forma como fazem ofertas.
Pagar menos impostos significa guardar mais a longo prazo. Para as pessoas que aumentaram o seu património e passaram lentamente para escalões de impostos mais elevados, a redução do total de impostos é uma forma fundamental de manter o seu património.
Incluem doações de caridade no planeamento
A par da eficiência fiscal, as pessoas ricas incluem frequentemente nos seus planos financeiros as doações de caridade. Não só a maioria das pessoas ricas sente a obrigação de retribuir, como também há uma série de vantagens fiscais.
Essas doações podem ser feitas de várias formas, diz Rush. Podem ser doações em dinheiro, mas também podem ser doações de ações ou distribuições.
As contribuições para instituições de caridade podem ajudar a diminuir o rendimento tributável total, o que, por sua vez, reduz o imposto sobre o rendimento. As doações para instituições de caridade tem assim dois objetivos — podendo ser benéfica em mais do que um sentido.
A questão é sempre: “Quer dar este dinheiro para a caridade ou para o governo?” e os ricos escolhem caridade. Quando a questão é: “Quer dar este dinheiro para a caridade, para o governo ou ficar com ele?” (ficar usualmente com aldrabices financeiras) então aí a resposta é quase sempre ficar com ele claro 😉