Não há nada como um ano novo para nos levar a fazer um balanço das nossas vidas, a nossa saúde, os nossos objetivos – e as nossas finanças.
Muitas pessoas começarão 2023 a pensar na melhor forma de orçamentar, planear e economizar. Este é sempre um bom conjunto de objetivos, mas é especialmente importante nas economias propensas à inflação e imprevisíveis.
O orçamento é especialmente importante. É o método mais eficaz para monitorizar receitas e despesas. Os orçamentos pessoais podem ajudá-lo a monitorizar os seus recursos em busca de objetivos financeiros maiores. O orçamento também oferece mais oportunidades de economizar dinheiro, reduzir suas dívidas e viver uma vida confortável. Pode até melhorar sua saúde mental.
Mas por onde deve começar? Quais são as perguntas a que precisa de responder ao criar um orçamento?
Entenda as condições económicas mais amplas
É imperativo que os indivíduos se mantenham conscientes e atualizados sobre as realidades do cenário económico de seu país. Não precisa de ser um economista profissional, mas fique de olho em novos desenvolvimentos, como registos comerciais gratuitos, fundos de desenvolvimento de pequenas empresas e a impressão de novas notas de dinheiro.
Qual é a taxa de câmbio atual? Qual é o cenário político e quais os fatores internacionais, como o preço do petróleo bruto, que estão em jogo? Também deve observar a taxa de inflação e ter uma noção das tendências do desemprego.
Esta consciência económica irá prepará-lo para elaborar o seu próprio orçamento e terá uma noção de quando os fatores externos significam que está na hora de rever os seus planos.
Reveja as suas fontes de rendimento
A capacidade de obter rendimentos é fundamental para sustentar os meios de subsistência. Ter uma fonte de rendimento definida é a base do orçamento.
Algumas perguntas importantes que deve fazer sobre os seus rendimentos – e como pode fazer um orçamento – incluem:
- Qual é o meu rendimento atual?
- Para que uso o meu rendimento?
- Posso economizar, considerando o meu rendimento atual?
- Que proporção do meu rendimento eu poupo e que proporção é que gasto?
- Tenho capacidade de ganhar mais do que isto?
- Como posso melhorar o meu rendimento?
As respostas podem ajudá-lo a identificar lacunas ou potencial inexplorado. Aqueles com rendimentos irregulares ou imprevisíveis devem ter em consideração o intervalo de tempo nos seus rendimentos para um orçamento eficaz.
Todos devem fazer concessões nos seus orçamentos para incertezas como questões de saúde, acidentes, compromissos sociais, inflação, desemprego, recessão e choques de preços.
Avalie as suas despesas
As despesas podem ser amplamente categorizadas em “variáveis” e “fixas”.
As despesas fixas repetem-se num curto período: habitação, alimentação, transporte, despesas médicas, eletricidade, água, gás, serviços públicos, produtos de higiene pessoal e roupas.
As despesas variáveis são mais de longo prazo e irregulares, como investimentos em propriedades ou ativos que rendem juros e a compra de equipamentos.
A principal essência de rever as nossas despesas é analisar e possivelmente melhorar os nossos hábitos de consumo. Ao rever as nossas despesas, podemos considerar questões como:
- Qual é a proporção da relação consumo-poupança dos meus rendimentos? Isto é, quanto é que gasto em comparação com o quanto eu economizo.
- Quais são as minhas despesas regulares?
- Quais são as minhas despesas fixas, de capital ou de investimento?
- Quais são as minhas despesas extraordinárias que precisam de ser modificadas?
- Houve despesas de emergência ou extraordinárias?
Uma resposta cuidadosa às questões levantadas acima oferece uma oportunidade para reavaliar o padrão e a direção das nossas despesas. Por exemplo, gastos excessivos, não planeados ou extraordinários podem ser identificados. Isso pode levar a uma realocação ideal e eficiente dos recursos disponíveis.
Estabilize as suas finanças com poupanças
A poupança tem sido descrita como um estabilizador financeiro, dado o seu potencial para responder às necessidades urgentes e criar oportunidades de investimentos.
É claro que a poupança tem mais valor quando cresce mais rápido do que a taxa de inflação. A inflação corrói o valor da poupança. O inverso ocorre quando há deflação. Portanto, é aconselhável melhorar o valor da poupança através de investimentos em ativos que rendem juros, como ações, títulos, microfinanças e produção.
Isso não quer dizer que é sempre fácil economizar. Muitos assalariados gastam à medida que ganham, não vendo a poupança como parte dos seus orçamentos. As duras realidades económicas também podem tornar difícil – e às vezes aparentemente impossível – economizar.
Mas não é impossível: a poupança pode ser feita em pequenos montantes, através de uma contribuição diária, semanal ou mensal, esquemas cooperativos ou afiliações de microfinanças.
Execute um orçamento flexível
Depois de criar o seu orçamento, lembre-se de que ele não é imutável. Deve ser flexível se alguma coisa mudar na sua vida. Por exemplo, uma quantia economizada para comprar um carro pode ser investida num empreendimento promissor de compra de ações através de ofertas públicas.
Além disso, emergências de saúde ou programas de progressão na carreira podem exigir que algum dinheiro seja retirado das nossas economias.
Em suma, o orçamento deve ser flexível o suficiente para incorporar exigências, especialmente quando o atendimento da situação atual culminará num bem maior.
ZAP // The Conversation
